国务院印发关于防范和处置非法集资的规定，建立非法集资监测预警机制，早发现早处置

□ 周奋绵，法治日报全媒体记者

近年来非法集资2021年最新法律规定，非法集资案件逐年增多，呈现高发多发的趋势。面对严峻形势，国务院于2月10日发布了《防范和处置非法集资条例》（以下简称《条例》），运用新法制止非法集资，保护合法权益和为当事人利益，《规定》自2021年5月1日起施行。

《条例》共四十条，分为总则、预防、处置、法律责任和附则五章。 《法治日报》记者近日采访了多位国内知名法律专家，从非法集资的界定、行政处分、清算、使用等多方面详细解读《条例》的立法精神。大数据。

防治任务依然艰巨

目前，非法集资、非法放贷、混业经营等非法金融活动案件逐年增多。据金信网银监管技术研究院研究员郭锐介绍，2016年金融违法案件2511起，2017年5052起，2018年5693起，2019年5888起，2020年6800起。尤其是非法集资案。

专家认为，防范和处置非法集资（以下简称“长飞”）是一项长期、复杂、艰巨的系统工程。据西南政法大学经济法学院副教授刘志伟介绍，“非法集资”最早的定义源于《关于审理诈骗案件具体适用法律若干问题的解释》。最高人民法院1996年12月发布的案例。多个相关规范性文件。 1998年，国务院颁布了《取缔非法金融机构和非法金融经营活动的办法》； 《关于具体案件适用法律若干问题的解释》，2011年最高人民法院《关于认定非法集资刑事案件性质的通知》。

虽然他们对非法集资的定义并不完全一致，但他们有一个共同点，那就是“非法”。 《条例》明确，非法集资是指未经国务院财政部门依法许可或者违反国家规定，以承诺偿还本息或者给予其他投资收益为目的，从不特定对象吸收资金的行为。财务管理规定。

中央财经大学法学院教授郭华认为，非法集资的界定还应结合《条例》第十九条的规定。即设立互联网企业、投资投资咨询企业、各类交易场所或平台、农民专业合作社、互惠基金组织等组织吸收资金；发行或者转让股权、债权、募集资金、销售保险产品，或者从事各种资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金的行为以及其他涉嫌非法集资行为的，应当认定及时。

明确非领导部门的权力

以往，只要发起非法集资处置，就追究刑事责任，但条例精神强调政府部门的责任。

浙江大学光华法学院教授李有星表示，《条例》明确了该司牵头部门有权组织调查和行政处分。组织调查可采取的各种措施：有权进入涉嫌非法集资的场所调查取证，询问与被调查事件有关的单位和个人，要求其说明有关事项，并有权要求暂停募捐和商业登记。等等。

明确了行政处置权。根据处罚需要，处罚牵头部门可以采取三项措施：查封、拘留权；有权以价格变动下令收回和出售相关资产；根据设区的市级以上地方人民政府非法集资处理牵头部门的决定，非法集资的个人或者控股股东的实际控制人、董事、监事、高级管理人员等直接非法集资单位负责人不得出境。

李有星强调，行政机关对非法集资行为的查处不是依法追究刑事责任的必要程序。

坚持民事通关优先的原则

西北政法大学法学院教授表示，任何非法集资案件，无论是不吸纳，还是集资诈骗，一般都会造成集资参与者的资金损失，而且往往导致群体性事件。因此，及时、公平、有效地返还资金，对于维护当事人合法权益、维护金融秩序、维护社会稳定具有重要意义。

强烈表示，与2017年发布的草案相比，《条例》在清算问题上做了很多补充规定。 《条例》第二十五条新增清算过程应当接受非牵头部门的监督。任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益。因参与非法集资所造成的损失，由集资参与人自行承担。

在募集资金来源清理方面，新增内容包括：广告费、代言费、代理费、促进费、回扣费、提成、提成等非法募资获得的经济利益。此外，资金来源还包括：非法集资资金余额；非法集资或者转换的其他资产所得及其收益；获得的经济利益；非法集资者隐匿转移的非法集资资金或相关资产。

先支付罚款还是清算资金？强强说，要坚持民事通关优先的原则。 《条例》第三十二条明确规定，非法集资人、非法集资促进者不能同时履行清理集资资金和缴纳罚款义务的，应当将集资资金归还。先清除。

需要注意的是，《条例》明确规定，各级政府要合理做好与非法集资有关的资金防范和处置工作，并将其纳入财政预算。

利用大数据加强预测预警

《条例》专门有一章对“预防”进行了规范，要求地方各级人民政府建立对非法集资活动的监测预警机制。

据金信网银监管技术研究院执行主任贾晓静介绍，金信网银公司致力于利用大数据打造“五朵云”。即金融风险监测预警云、投诉举报云、核查处置云、7+4监管信息云和宣传教育服务云，致力于打造金融风险防范与处置全流程。为各级金融监管部门和相关领导部门提供大数据链。产品。

在监控预警云方面，收集企业监管处罚、网络舆情、失信涉诉、股权渗透、官网产品、投诉举报、广告宣传等各类企业公共数据等，并使用烟雾指数模型。对所有注册企业的财务风险进行实时监测和预警，覆盖私募股权、小额贷款、养老金、房地产、电子商务等50多个重点领域。

“烟雾指数”作为金融风险监测预警指标体系，其名称来源于“森林火灾烟雾预警”，通过比较烟雾和火灾的形象来推断烟雾指数和非法集资的程度。筹资企业关系。 “烟雾指数”最初由原北京市财政局于2013年提出，由金信网上银行设计实施，并不断优化。经过反复论证，已向中国银保监会、公安部、中央网上银行申请。中国互联网金融行业协会、中国互联网金融行业协会、北京市金融工作局等近200家政府和社会组织成功预警了e租宝、山林金融等重大案例。

据了解，2014年，北京开始建设基于“烟雾指数”的金融风险监测预警系统——“北京反欺诈监测预警云平台”，并于2015年正式上线，这也是中国首创。大数据预警金融风险平台。平台在“2015年北京市打击非法集资专项整治行动”和“2016年公募基金专项整治”中取得显著成效。

据中央财经大学法学院教授黄震介绍，其他地方也出台了不同的监控制度。如深圳建有海豚、凌坤等监控平台，广州建有金鹰监控系统。

谨防高收益、高回报的陷阱

上海政法大学教授张继红认为，非法集资广告的形式有很多种，其中高收益诱骗居首位。比如“年化收益率高达19%”、“30倍活期存款”、“5倍定期存款”、“安全低门槛高收益”、“稳盈不亏、100 %本金收益保证”、“躺着赚钱”等极其夸张的表述，误导投资者。

二是明星代言。一些涉嫌非法集资的机构为了进一步吸引投资者，经常斥巨资邀请明星名人为其产品代言。还有权威媒体发布和推荐。

最近出现的精准营销大数据技术也是不可避免的。通过大数据、人工智能等技术，海量收集用户个人数据、用户数据画像非法集资2021年最新法律规定，实现精准营销。

张继红表示，面对层出不穷的广告宣传，《条例》建立了涵盖商事登记、广告监管、资金汇回、义务和责任等方面的综合监管机制。在商事登记过程中，企业名称和经营范围不得含有“交易所”、“交易中心”、“理财”、“理财”、“股权众筹”等字样或内容。

然而，最值得提醒的是：面对各种诱人的宣传，我们要相信天上不会掉馅饼。