【专栏】数字货币交易相关系列案例研究中反洗钱设施的建立与完善

关键词：

根据我国《反洗钱法》现行规定，应当履行反洗钱义务的机构包括金融机构和特定非金融机构两类。其中比特币交易被骗警察受理吗，针对金融机构的反洗钱要求，央行、证监会等监管部门制定了较为完善的反洗钱法律、法规和规章；特定非金融机构的反洗钱义务，参照适用金融机构的反洗钱和反洗钱义务。恐怖主义融资条例得到执行。为了...

根据我国《反洗钱法》现行规定，应当履行反洗钱义务的机构包括金融机构和特定非金融机构两类。其中，针对金融机构的反洗钱要求，央行、证监会等监管部门制定了较为完善的反洗钱法律、法规和规章；特定非金融机构的反洗钱义务，参照适用金融机构的反洗钱和反洗钱义务。恐怖主义融资条例得到执行。

对于数字货币交易所，2013年11月央行等五部委发布的《关于防范比特币风险的通知》明确指出：

提供比特币注册、交易等服务的互联网网站，应当认真履行反洗钱义务，识别用户身份，要求用户使用实名注册、登记姓名、身份证号码等信息。提供比特币登记、交易等服务的金融机构、支付机构、互联网网站，发现与比特币等虚拟商品有关的可疑交易，应当立即向中国反洗钱监测分析中心报告，并配合人民中国银行反洗钱。洗钱调查活动；如果您发现有关使用比特币进行欺诈、赌博、洗钱和其他犯罪活动的线索，

通知明确规定了数字货币交易所的反洗钱义务。但在实践中，由于缺乏完善的反洗钱制度和实践，往往对其职责和履行程度存在争议。本文将以某数字货币交易平台反洗钱侵权纠纷案（案号：（2016)黑民中274号）为例，进一步分析某数字货币交易所的具体反洗钱措施） ） 举个例子。

1、案例介绍

2014年6月，犯罪嫌疑人黄某、许某为实施帮助诈骗分子洗钱的犯罪活动，在网上花钱购买了江某、林某的身份证复印件及与其对应的一组银行账户。名字。·卡片和电话卡。犯罪嫌疑人许某利用“姜某”、“林某”的身份证和银行卡信息在某互联网科技有限公司（以下简称作为“A公司”）；2014年8月5日，某商贸公司（以下简称“B公司”）以电信诈骗罪向犯罪嫌疑人肖某汇1200万元。肖通过电话向黄和徐询问银行卡号和卡号，并将骗取的款项转移。这笔钱中的500万元汇到了徐某提供的江某银行卡上。许某以“五格”名义通过QQ联系A公司客服，用“江”银行卡向客户提供的彭某（A公司员工）银行账户转账200万元服务，要求转给他200万元。“江”和“林”的注册平台账号进行充值。客服发现充值方和被充值方不是同一个人，金额也比较大，于是让许某发身份证正反面照片。许某将林某的身份证复印件以照片的形式发给了客服。客服只核对身份证复印件与林某登记信息一致，并没有坚持要求许某发身份证和持证人的正反面照片。照片。在未进一步确认该业务的经营者与注册客户是否为同一人的情况下，A公司客服同意为“林某”账户充值人民币200万元。许以林名获得充值后，先后在34笔交易中购买了价值约200万元的553枚比特币。在购买比特币的同时，徐运营账户，同时进行提币业务，并先后在4次交易中将购买的553个比特币全部从平台取出，转入他在海外网站注册的比特币钱包。后来，徐和黄在澳门地下钱庄出售比特币。所得现金被两人挥霍归还。经公安机关追回后，仍有156万元以上无法追回。B公司于2015年2月27日将A公司、彭某诉至绥化市中级人民法院，要求判令A、彭某赔偿B公司财产损失177万元。所得现金被两人挥霍归还。经公安机关追回后，仍有156万元以上无法追回。B公司于2015年2月27日将A公司、彭某诉至绥化市中级人民法院，要求判令A、彭某公司赔偿B公司财产损失177万元。所得现金被两人挥霍归还。经公安机关追回后，仍有156万元以上无法追回。B公司于2015年2月27日将A公司、彭某诉至绥化市中级人民法院，要求判令A、彭某公司赔偿B公司财产损失177万元。

2、裁判要点

《关于防范比特币风险的通知》规定数字货币交易平台具有反洗钱义务，应当在数字货币交易过程中切实履行反洗钱义务，包括客户身份识别、大额交易报告、可疑交易等报告和保存客户。身份信息和交易记录等，避免不法分子利用数字货币进行洗钱活动。数字货币交易平台未履行反洗钱义务，造成他人财产损失的，应当承担过错责任，并对财产损失作出相应赔偿。

3、法院判决的依据

本案属于人民法院受理的民事案件范围。二审法院改判，认定A公司应对B公司索赔的损失承担赔偿责任。A公司对B公司被欺骗没有过错，但A公司违反了《支付服务管理办法》非金融机构”在为比特币交易提供数字货币交易平台时，“提供支付服务的非金融机构应当按照本办法的规定获得支付服务。《支付业务许可证》、《成为支付机构》、不仅没有取得支付业务执照，反而使用了员工开立的信用卡账户 以收款的名义开展业务以规避这一规定。林某账户充值交易出现异常时，也未按照《关于防范比特币风险的通知》履行客户身份识别、可疑交易报告等法定反洗钱义务。充值，对林氏账户的异常交易情况视而不见。

二审法院还查明，犯罪嫌疑人还将汇入江某账户的500万元中的100万元汇入济南某信息技术公司提供的数字货币交易平台充值账户。公司发现账户交易异常后，要求客户提供身份证照片进行实名认证，并冻结账户。如果A公司能像这家公司一样严格执行实名认证规定，在发现异常交易时及时采取冻结账户等措施，犯罪分子将很难通过数字货币交易平台转移被盗资金。

因此，A公司的违法行为客观上为犯罪行为提供了便利条件，其漠视态度在一定程度上起到了配合犯罪分子转移赃款的作用，导致被害人的资金被挥霍而无法追回。因此比特币交易被骗警察受理吗，考虑到A公司的违法行为、对社会的负面影响和不良示范作用，对B公司无法挽回的损失承担40%的赔偿责任。

4、反洗钱责任具体措施

从上述司法案例来看，由于交易的匿名性，数字货币交易所在业务运营过程中存在较大的洗钱风险。企业应当按照我国反洗钱法律法规对金融机构和特定非金融机构的要求履行反洗钱义务，其中主要法律法规和规范性文件包括：

中华人民共和国反洗钱法

金融机构反洗钱条例

《人民币大额可疑支付交易报告管理办法》

《金融机构大额、可疑外汇资金交易报告管理办法》

《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别相关工作的通知》

《互联网金融从业人员反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》

《义务机构反洗钱交易监测标准建设指引》等

此外，2018 年 11 月 1 日，香港证监会发布了《虚拟资产交易平台运营商可能监管的概念框架》，阐述了数字货币交易平台如何在打击洗钱和恐怖活动方面实现合规融资。包括从客户那里获取足够的材料、严格的账户要求、更严格的客户审查和持续监控程序、建立有效的系统和程序来监控涉及虚拟资产的交易、定期审查反洗钱系统的有效性等。

通过对上述文件的分析，数字货币交易所等从事数字货币交易的相关机构在实际过程中应重点加强以下几方面的反洗钱工作：

案例集合。要求数字货币交易所主动向行业和组织收集已经发生或发现的洗钱案件，包括在行业、地区和组织中发生的洗钱和上游犯罪案件；风险提示、犯罪类型报告、工作报告、洗钱案件；对相关国际组织的建议或指导，国内外同行的实践经验等。

设立专职反洗钱岗位。配备专职人员，负责报告大额交易和可疑交易，并提供必要的资源保障和信息支持，确保组织到位、制度到位、人员到位、制度到位，并提供反洗钱部门具有必要的考核管理、数据查询、客户调查等权限。

定期综合评估。至少每年对企业内部反洗钱运作效果进行一次全面评估，在出现新产品或新业务推出、受理案件、公众发布的风险提示等突发事件或需要关注的情况下进行一次综合评估公安机关、司法机关、监管部门平台举报率、案件率等综合评价

自行开发或市场采购监控系统。企业应建立交易监控系统，确保在分析异常交易时，能够获得相关客户尽职调查、风险等级分类、涉恐名单、相关部门调查可疑交易活动、查处洗钱案件等相关信息。及时、方便、完整。，完整、准确地收集客户身份信息和交易信息进行充分论证，并采取人工监控等必要辅助手段上报可疑交易，并保存相关工作记录。

由于犯罪手段的隐蔽性和复杂性，对企业内部反洗钱制度的建立和实施提出了更高的要求。企业应从风险防控的角度，尽快建立与其业务模式相匹配的软硬件监控设施。，动态管理客户、产品或业务。